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10월 들어 주택담보대출(주담대)을 중심으로 은행권 가계대출의 증가세가 큰 폭으로 둔화한 것으로 나타났습니다.  정부의 대출 규제 정책과 한국은행의 기준금리 인하에도 불구하고 시중금리가 상승하면서 가계대출의 불안정이 진정될지 주목받고 있습니다.  이번 글에서는 최근 주담대와 가계대출 동향을 표로 정리하여 분석해보겠습니다.주담대 및 가계대출 현황 구분 8월 증가액 (조원) 9월 증가액 (조원) 10월 증가액 (조원, 예상) 주택담보대출(주담대)961 이하가계대출 잔액 증가폭5.6-1.4 5대 은행의 주담대 잔액은 574조6761억원으로, 10월 17일 기준으로는 지난달 말보다 997억원 늘어났습니다.  이는 8월과 9월 각각 약 9조원, 6조원이 불어난 것과 비교하면 증가세가 크게 둔화한 것입니다. ..

9월 시행된 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제 및 대출 규제로 인해 서울 전역의 주택 가격 상승세는 둔화되었으나, 여의도 재건축 아파트는 예외적인 모습을 보이고 있습니다. 특히, 초고층 재건축 기대가 큰 여의도의 주요 재건축 단지들은 연이어 신고가 거래를 기록하며 주목받고 있습니다.주요 내용 항목 세부 내용 주요 규제DSR 2단계 규제, 시중은행 주택담보대출 금리 인상삼부아파트(전용 175㎡)9월 1일 43억 5000만 원에 거래 (지난 6월 대비 5억 원 상승)수정아파트(전용 150㎡)9월 2일 27억 9000만 원에 거래 (지난 7월 대비 2억 원 상승)시범아파트(전용 156㎡)9월 7일 35억 2000만 원에 거래 (9월 대비 1억 2000만 원 상승)재건축 추진 현황삼부아파트는 2024년..

스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제가 시행된 지 한 달이 지났지만, 가계대출의 증가세는 여전히 금융당국의 주요 우려사항입니다. 금융권에서는 가계대출이 다소 주춤하는 모습을 보였지만, 금융당국은 추가적인 대책을 마련할 준비를 하고 있습니다. 특히, **주택담보대출(주담대)**의 증가세가 계속되는 가운데, 금융당국은 가계대출 관리에 더욱 신중한 접근을 보이고 있습니다.가계대출 현황항목9월 말 기준 금액증가폭(전월 대비)가계대출 총액730조 9,671억 원+5조 6,029억 원주택담보대출 총액574조 5,764억 원+5조 9,148억 원 9월 가계대출 증가폭은 올해 3월 이후 처음으로 줄어들었으나, 주담대는 여전히 가파른 증가세를 보였습니다. 이는 주택시장에 대한 지속적인 관심과 대출 수요가 여..

2023년 9월 26일, 한국은행은 ‘금융안정 상황’ 보고서를 통해 미 연방준비제도(Fed)의 기준금리 인하가 한국 부동산 시장에 미칠 영향을 분석한 결과를 발표했습니다. 이번 보고서는 금리 인하가 부동산 가격 상승에 어떤 영향을 미치는지와 그로 인해 가계부채 및 금융 안정성에 미치는 우려를 담고 있습니다.1. 기준금리 인하가 부동산 시장에 미치는 영향항목전국 주택 가격 상승률(1년 후)서울 주택 가격 상승률(1년 후)대출금리 0.25%p 인하0.43%p 상승0.83%p 상승 한국은행의 분석에 따르면 대출금리가 0.25%포인트 하락할 경우, 전국 주택 가격 상승률은 1년 후 약 0.43%포인트 상승할 것으로 추정됩니다. 특히 서울은 0.83%포인트 상승하여 전국 평균보다 더 큰 영향을 받을 것으로 나타났..

NH농협은행이 비대면 주택담보대출 상품의 우대 금리를 축소하며 가계대출 총량 관리를 강화하고 있습니다. 2023년 9월 30일, 금융권에 따르면 농협은행은 기존 '모바일 아파트 대출 2.0' 상품을 'NH 모바일 주택담보대출'로 개편하고 대출 조건을 변경했습니다. 이번 변화는 금리 우대 혜택의 축소와 더불어 대출 대상의 확장, 신규 상품 도입 등의 특징이 있습니다. 이번 글에서는 NH농협은행의 대출 상품 변경에 대해 전문가적인 시각으로 분석합니다.1. 주요 변경 사항 요약변경 사항세부 내용대출 상품 명 변경'모바일 아파트 대출 2.0' → 'NH 모바일 주택담보대출'대출 대상 부동산 확장기존 아파트 외에 다세대주택, 연립주택 추가대출 대상자 확장개인 고객 외에, 신규 주택 구입을 위한 개인 사업자 추가금..

최근 시중은행들이 대출모집인을 통한 주택담보대출(주담대) 접수를 잇따라 중단하면서 가계부채 증가를 억제하려는 움직임이 포착되고 있습니다. 주요 은행들이 연이어 대출모집인 서비스를 차단함에 따라 주담대 신청 경로가 은행 지점 방문 또는 비대면 앱을 통해서만 가능해져 차주들의 불편이 예상됩니다.주요 은행별 대출모집인 주담대 접수 현황 은행 주담대 접수 중단 여부 중단 일정 및 조치 사항 IBK기업은행중단 예정10월 2일부터 중단, 주담대 금리 0.55%p 인상, 전세대출 금리 0.3%p 인상신한은행중단 중9월 10일부터 수도권 지역에서 중단NH농협은행중단 중대출모집인 통한 주담대 접수 중단우리은행중단 예정10월 중단 예정, 월별 대출 한도에 따라 11월 재개 가능성KB국민은행미정대출모집인 통한 주담대 접..

이달부터 시행된 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제로 인해 최대 대출 금액이 크게 줄어들고 있습니다. 특히, 미래 금리 위험까지 고려한 이번 규제는 대출 한도를 제한하면서 가계부채 관리를 강화하는 효과가 있지만, 실수요자들이 어려움을 겪을 가능성도 있습니다. 이 글에서는 DSR 2단계 규제 시행 이후의 주요 변화를 표와 함께 분석하고, 이에 따른 금융당국의 대책을 논의하겠습니다.1. DSR 1단계와 2단계 대출 한도 비교금융감독원이 국회에 제출한 자료에 따르면, 수도권 거주 연봉 1억 원 차주가 받을 수 있는 최대 대출금액은 DSR 1단계에서는 평균 6억 2,754만 원이었으나, DSR 2단계에서는 5억 7,153만 원으로 8.9% 감소했습니다. 특히, 대출 기간이 길어질수록 감소폭이 커져..

최근 대형은행들에 이어 국책은행인 IBK기업은행과 인터넷전문은행, 외국계은행들까지 주택담보대출(주담대) 규제를 강화하면서 대출 시장의 압박이 심화되고 있습니다. 여러 은행들이 대출 만기 축소, 거치기간 폐지, 대출 한도 축소 등을 도입하면서 대출 가뭄이 지속될 전망입니다.주요 은행들의 주담대 규제 현황 1. IBK기업은행: 주담대 만기 축소와 거치기간 폐지IBK기업은행은 주택담보대출의 최장 만기를 기존 40년에서 30년으로 축소하고, 거치기간을 없애기로 했습니다. 기존에는 대출 기간 중 최대 3분의 1까지 이자만 납부할 수 있었으나, 이제 신규 주담대는 원금과 이자를 동시에 갚아야 합니다. 이는 차주의 상환 부담을 크게 증가시키는 요소로 작용할 수 있습니다. 또한, 모기지신용보험(MCI)과 모기지신용보증..